解密银行存款是怎么“消失”的 钱还能回来吗?

时间:2019-09-08  点击次数:   

  近期,存款丢失事件时有发生,不仅是中小型的金融机构,即便在大型国有银行,大额存款丢失事件也常有发生。把钱存进银行一直是我们心中最安全最有保障的资金保存方式,这下听说存银行也不安全了,真是心慌慌啊!今天,小融就给大家仔细盘点一下,你的存款到底是如何“飞走”的?

  2015年6月,兴业银行601166股吧)北海分行高管卷款约30亿元潜逃;

  2015年5月,中国银行601988股吧)支行100多名储户逾亿元巨额存款“失踪”;

  2015年1月,泸州老窖000568股吧)在工商银行601398股吧)支行的3.5亿元存款出现“异常”;

  2014年10月,泸州老窖在中国农业银行601288股吧)支行的1.5亿元存款失踪;

  犯罪团伙先重金收买银行工作人员,储户在柜台办理存款时,银行内鬼会直接把钱转到其他账户,或是获取储户的(包括印鉴、东北“女汉子”酒后暴打老公老公拨打110求助密码等信息等)存储信息转走、取出存款。

  犯罪团伙通过银行票证系统缺陷或是其他途径获取存款人的信息。然后通过伪造银行印章、编造假存款合作协议,冒充银行工作人员到公司上门开户,获取公司有关开户所需资料和印模。最后私刻假印章、伪造开户资料到银行办理开户手续,并使用假印鉴将存款全部转出银行。

  为了吸储,银行会承诺给储户更高的利息。部分银行会暗地里自掏腰包贴息,但还有这样一种操作模式,银行把钱贷款给企业,“贴息”的成本就转接给了企业。储户的存款在银行职员的违规操作下被转到不符合信贷资质的企业账户,顺便还能捞点中介费,然而一旦企业无法按时还款,储户就会发现存款“失踪”了。

  此类案件犯罪人员多本身是银行员工,趁职位之便挪用存款去从事房地产开发,基金股票投资等。

  中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示,“国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。”工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中,也对银行对存款的保管责任有明文规定。但对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定。

  商业银行多要求消费者自己取证,否则对“丢钱”不负责。在没有书面证据和录音的情况下,银行往往不承担责任。

  《公平信用交易法案》和《电子资金转账法案》为人们的银行卡及账户损失提供保护。如果信用卡在被使用之前,就已经申报了损失,那么消费者不用为未授权的支付承担任何责任。

  损失赔偿:如果过失责任在银行,那么损失由银行承担,如果银行破产则由保险公司有限赔偿。

  《金融服务与市场法》第26条规定:金融机构与消费者间的协议如果与金融规制相冲突的,则该协议无效。另一方可以要求返还根据该协议已履行财产,并要求赔偿其相关损失。13岁qq小女生网名+个性签名+头像 可

  6月5日,银监会发布《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,分别从制度顶层设计、重点环节防控、客户服务管理、危机处置以及加强监管等方面提出了具体要求。

  一:严守业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”,加强内控体系建设,落实主体责任;

  三:加大问责力度,确保已经发生的风险事件处置的程序公平、方式合理、结果公正;

  对于有责任的银行,将考虑根据责任大小视情况纳入存款保险风险差别费率评价体系,比如采取提高其适用费率等措施,有责任银行将可能会因此多交纳保费。

  银行储蓄丢失通常是以百万起步的。犯罪人员通常会以高息作诱饵令储户上钩,在存款中会存在程序异常的情况,比如引导至大客户室办理,不网允许开网银,储蓄到期前无法查看账户信息,推荐高息的保险理财产品等。

  小融提醒各位储户在办理业务时若是遇到异常情况,要提高警惕,及时查验银行职员的身份证明,换个网点办理业务,必要时可录音照相取证。同时在遇到信用卡被盗刷的情况时,要及时拨打银行热线挂失并就近刷取一笔交易证明原卡在自己手里,然后及时报案。


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